滯銷的新車,火熱的二手車,一位汽車銷售人員曾告訴記者,如果是首次買車,最要買二手車,之后再買新車,才是明智的選擇。
日前,中國汽車流通協(xié)會公布了2014年國內(nèi)二手車市場交易數(shù)據(jù),2014年,國內(nèi)累計交易二手車605.29萬輛,同比增長16.33%;交易額達到3675.65億元,同比增長26.03%。與同年新車市場個位數(shù)的增幅相比,二手車銷量增長呈加速態(tài)勢,業(yè)內(nèi)關(guān)于2015年國內(nèi)汽車交易量將沖擊千萬輛大關(guān)的說法甚囂塵上,刺激著本已相當(dāng)敏感的市場神經(jīng)。
受利好推動,近兩年開始升溫的二手車金融吸引了越來越多的關(guān)注和投資,越來越多的汽車金融公司進入這一細分市場,傳統(tǒng)二手車信貸業(yè)務(wù)持續(xù)升溫。同時,二手車融資租賃開始受到關(guān)注,進入2015年,車王、車易拍、先鋒太盟融資租賃等企業(yè)先后宣布開展二手車融資租賃業(yè)務(wù),為市場帶來了一股強有力的旋風(fēng)。
政策陰影難阻投資熱情
政策對二手車市場的負面影響,因3月份廣東二手車商聯(lián)合上訪、聯(lián)名上書的行為而再次被社會關(guān)注。2月13日,廣東省環(huán)保廳發(fā)布公告稱,從3月1日正式實施國五標(biāo)準,一石激起千層浪,二手車商稱其為“毀滅性打擊”。在生存壓力下,3月4日,珠三角地區(qū)數(shù)百家二手車商聚集到省政府門前請愿,并集體上書向廣東省環(huán)保廳提出疑問,炮火主要集中在庫存消化時間短、經(jīng)銷商損失大以及對限遷政策的質(zhì)疑上。經(jīng)過談判,3月27日,廣東省環(huán)保廳發(fā)布國五排放標(biāo)準暫緩到12月31日實施。
然而,放寬至9個月的庫存消化周期并沒有贏得二手車商們的歡呼。二手車商們普遍表示,省內(nèi)限遷政策不松綁,苦日子還在后面。事實上,限遷一直是懸在二手商頭上的一把利劍,以北京為例,隨著周邊省市限遷門檻不斷提高,北京市的二手車外遷目的地越來越遠,導(dǎo)致車商的物流成本也越來越高。一家廣州二手車商抱怨,“中央一再表態(tài)要抓環(huán)保,地方政府要有政績,加上地方政府對二手車相關(guān)政策出臺的自主權(quán)大,隨機性強,基本上可以肯定,以后各個地區(qū)的排放標(biāo)準會越來越高,執(zhí)行會越來越嚴,二手車流通將越來越困難。”
不過,越念越緊的政策“緊箍咒”似乎并不影響資本對二手車市場的熱情,尤其是電商版本的活躍,與傳統(tǒng)二手車商愁云慘霧形成了鮮明的對比。2014年11月,信息服務(wù)綜合平臺58同城接入二手車評估平臺,欲分一杯羹;隨后,趕集網(wǎng)下注1億美元打造C2C二手車電商平臺;2015年以來,資本對二手車市場的投資熱情不減,截止4月份,車易拍宣布獲得由人人網(wǎng)領(lǐng)投的1億美元D輪融資,優(yōu)信拍則獲得來自百度領(lǐng)投的1.7億美元C輪融資。
傳統(tǒng)二手車貸款持續(xù)升溫
同樣活躍的還有二手車汽車金融
2015年年初,北京現(xiàn)代汽車金融副總經(jīng)理陳金亮對外透露,北京現(xiàn)代汽車金融將在今年開始開展二手車金融業(yè)務(wù)。據(jù)悉,他們計劃先和北汽系統(tǒng)內(nèi)部的首選二手車(租賃公司)合作,實現(xiàn)對經(jīng)銷商庫存和二手車購買進行金融支持。
無獨有偶,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融副總經(jīng)理殷耀亮日前也告訴中國汽車金融實驗室,將在2015年開展二手車零售信貸業(yè)務(wù),前期主要針對合作品牌的認證二手車,后期將根據(jù)市場需求變化擇機向全品牌開放。
2012年,上汽通用汽車金融全面切入二手車信貸領(lǐng)域,并大膽向所有品牌開放,成為業(yè)內(nèi)第一個吃螃蟹的探索者。隨后,寶馬汽車金融、奇瑞汽車金融、豐田金融、大眾汽車金融以及東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融等相繼開展二手車信貸業(yè)務(wù)。截至目前,已有半數(shù)汽車金融公司涉足二手車領(lǐng)域,二手車零售信貸已然成為汽車金融公司的標(biāo)配業(yè)務(wù)。
不過,現(xiàn)階段汽車金融公司的二手車信貸業(yè)務(wù)仍處于摸索階段,業(yè)績尚無亮點。在面對中國汽車金融實驗室研究員相關(guān)話題的采訪時,上汽通用汽車金融公司總經(jīng)理李文國僅表示“到目前為止這項業(yè)務(wù)正在朝著我們的期望值平穩(wěn)發(fā)展。”并表示,“二手車信貸業(yè)務(wù)設(shè)立類似‘百分比’這樣的指標(biāo),但希望我們的二手車信貸業(yè)務(wù)能夠穩(wěn)健增長,對我們經(jīng)銷商渠道內(nèi)接收到的二手車信貸需求,我們都能很快地去響應(yīng)并落地。“
傳統(tǒng)二手車信貸業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,既有市場大環(huán)境的限制,也有政策方面的制約。盡管二手車市場正朝著規(guī)范化發(fā)展,《二手車鑒定評估規(guī)范》也于2014年6月正式實施,但從實際執(zhí)行看,《規(guī)范》短期內(nèi)難以實現(xiàn)二手車市場從亂到治。按照政策規(guī)定,二手車信貸首付應(yīng)在50%以上,另外與新車按揭相比,二手車貸款利率偏高,這也使得其吸引力大打折扣。
但這并不妨礙業(yè)務(wù)看好二手車金融的未來發(fā)展前景。李文國強調(diào),深化二手車信貸業(yè)務(wù)仍是公司下一步工作重點之一。平安銀行汽車金融中心總裁傅忠強也表示,等車況透明、評估體系標(biāo)準化、二手車售后保障等問題有了合適解決方案后,銀行很愿意介入二手車消費金融業(yè)務(wù)。
二手車融資租賃業(yè)務(wù)嶄露頭角
盡管傳統(tǒng)二手車金融市場還處于培育期時,以車王為代表的企業(yè)卻起了別樣心思,正試圖借助融資租賃彎道超車。
2015年1月8日,車王(中國)融資租賃有限公司在鄭州正式揭牌營業(yè),其前期發(fā)展規(guī)劃瞄準市場上比較空缺的二手車融資租賃業(yè)務(wù)。揭牌儀式上,車王控股(香港)有限公司副總裁兼華北大區(qū)總經(jīng)理鐘毅先生介紹,相對汽車金融公司或者銀行的二手車貸款首付最低50%的政策要求,車王融資租賃突破傳統(tǒng)二手車貸款首付限制,可實現(xiàn)零首付,并將車價、保險、延保、精品等汽車相關(guān)產(chǎn)品費用全部打包進行融資。目前,車王認證二手車超市官方網(wǎng)站上的融資計算器顯示,車王融資租賃共提供12個月、24個月兩種融資期限選擇,首付有0%、30%或50%選擇,尾款有30%、50%、70%三種。
3月13日,車易拍發(fā)布了一款與“人人分期”合作的二手車融資租賃產(chǎn)品,用戶零首付,月供268元即可將心儀二手車開回家。
隨后的3月16日,先鋒太盟融資租賃公司在上海舉行盛大開業(yè)盛典,該公司的一大核心業(yè)務(wù)板塊就是二手車金融。據(jù)悉,該公司不僅為二手車商提供庫存批發(fā)貸款業(yè)務(wù),還開發(fā)了無憂融、氣球融、輕松融、開心融、明白融、快易融等眾多融資租賃產(chǎn)品,其中無憂融產(chǎn)品即為二手車市場個人消費者量身定做。
以上述三家最早開展融資租賃業(yè)務(wù)的車王為例,從1月8日成立到1月21日,用兩周時間,車王(中國)融資租賃在上海地區(qū)放款金額突破了1000萬元,受理金額達到1600萬元。車王融資租賃總經(jīng)理王子平樂觀預(yù)計,2015年預(yù)計全國放款金額將達到4個億。為了更好的支持車王融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展,車王CEO李海超透露,2014年車王D輪融資的1億美金主要用在兩大方面,其一是提高車王認證二手車超市單店的車輛庫存量,其二便是汽車金融項目。
先鋒太盟融資租賃公司CEO韓勇表示,相比銀行等汽車金融服務(wù)而言,融資租賃有自己的競爭優(yōu)勢。“從融資的范圍來看,銀行只針對車價進行融資,但是融資租賃可以把保險、延保,以及售后的產(chǎn)品打包融資,給客戶的一次性提車成本遠遠低于融資信貸。我們通常在收到客戶申請3個小時出一個購車的決策,效率更優(yōu)于銀行,我們會給客戶提供全程的保險、延保、增值服務(wù),也解決了客戶未來用車無憂的問題。更重要的是當(dāng)客戶租期結(jié)束以后還可以有二手車的置換,去更多銷售下一輛車的服務(wù)。”
創(chuàng)富融資租賃CEO陳云薇也表示看好二手車融資租賃的發(fā)展前景。在國外,二手車是汽車融資租賃公司的一項重要業(yè)務(wù)。歐美發(fā)達國家二手車信貸滲透率高達70%,其中一半是融資租賃貢獻的。而在國內(nèi),汽車金融公司、銀行以及融資租賃公司主要以新車業(yè)務(wù)為主,未來隨著國內(nèi)二手車市場不斷成熟,融資租賃的市場機會也會越來越大。
政策壁壘尚待突破
誠然,二手車融資租賃相比傳統(tǒng)二手車信貸優(yōu)勢明顯,比如首付比例、方案組合更加靈活。但也同樣面臨來自消費觀念和市場環(huán)境的制約。消費者對二手車的接受度、對融資租賃車輛所有權(quán)的糾結(jié),以及二手車車況不透明、評估體系不健全、市場不夠規(guī)范的現(xiàn)狀也一樣會成為二手車融資租賃的發(fā)展的絆腳石。而汽車融資租賃在政策方面受到的多方面限制,使得二手車融資租賃比傳統(tǒng)二手車信貸面臨更加惡劣的生長環(huán)境。
目前,汽車融資租賃公司暫未被央行納入征信系統(tǒng),不可以從央行的征信系統(tǒng)中查詢個人和企業(yè)的征信資料,這會給二手車融資租賃風(fēng)險控制方面帶來了很大的困難。
此外,融資租賃需要單獨牌照,所以奔馳金融和大眾汽車金融分別單獨注冊梅賽德斯-奔馳租賃公司和大眾汽車新動力投資有限公司運作融資租賃業(yè)務(wù)。并且,融資租賃公司經(jīng)營具有地域局限性,這也就意味著,業(yè)務(wù)每延伸至一個城市,都必須在當(dāng)?shù)刈砸患倚鹿,這也是為什么車王融資租賃成立伊始,便先后在上海、鄭州、天津、武漢、昆山、無錫等地注冊成立分公司的原因。因而,企業(yè)在開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)時也必須面對人力、財力的重投入壓力。
不過,在2014年時,政府有關(guān)部門對融資租賃市場釋放出了比較積極的信號,一旦政策壁壘被打破,以及二手車評估體系不斷完善,二手車融資租賃將迎來真正的春天。
(責(zé)任編輯:admin)
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